| 外资银行试水农村金融 |
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| 2009-07-01 15:58 文章来源：新农村商报 |
| 文章类型：原创 内容分类：新闻 |
在新疆南部阿瓦提县拜什艾日克村，渣打银行与农信社合作试点发放小额贷款已经两年。其间，有关试点的赞美与批评之声虽众，村民们竟浑然不知。
今年初，57岁的村民库万尼亚孜·艾买提填了张情况调查表、写了份申请书，两天后即拿到由农信社代发的渣打银行1.5万元贷款。拿着这钱，除了补贴棉花备耕费用外，他还多买了头仔牛：1月份花3500元买来，长到5月，别人给7000元都不卖。
库万尼亚孜说，有了能“生钱”的贷款就好，至于是谁放贷，不管。
2007年12月21日，香港溢达集团与渣打银行中国有限公司在乌鲁木齐签署合作备忘录，在新疆共同推出针对当地农民的小额贷款试点项目，并成为外资银行首次在中国参与设立直接面向农户的贷款项目。
香港溢达集团阿克苏地区分公司，是渣打银行此次试点项目的重要合作伙伴。根据公司负责人徐衍宁的描述，渣打银行此次新疆“试水”的路线图大致如此：徐出身阿瓦提县，深知当地棉农“贷款难”，想为乡亲们提供帮助。但溢达集团作为一个企业，为农民提供金融服务，有着难以逾越的瓶颈。所幸，这个想法得到了溢达集团战略合作伙伴渣打银行的热烈响应。
新疆的一些学者认为，作为国际著名的纺织及成衣制造企业，香港溢达集团从棉花到服装有着完整的产业链。在占有我国棉花产量半壁江山的新疆，通过与银行合作的方式向棉农提供金融服务，意在深度介入新疆棉花产业。
不管怎样，试点方案由此得到了新疆维吾尔自治区官方高层的认可。随后不久，自治区农信联社指定阿瓦提县农信社作为渣打银行试点项目的合作方，按照农信社的利率，代其发放贷款。
在试点合作方阿瓦提县农信社“不承担任何催收工作，且对无法收回的贷款不承担任何责任”的情况下，截至2008年底，渣打银行试点项目为拜什艾日克村的110个农户(逾600人)提供的信用贷款，本息全部收回。
说起农户小额信贷双方的良性互动，不能不说起自治区官方大力推动的“信用工程”建设。实际上，2007年底以来，自治区已由各级农信社牵头，多方合作重建农村信用体系，破解贷款难、难贷款的金融困局。
据自治区农信联社介绍，在基层乡镇，一般由乡(镇)政府、农信社、村委会推选威信较高的人员组成信用等级评定小组，参照农牧民历年贷款记录、生产经营、遵纪守法状况，综合评定农牧民信用等级，向农牧民发放信用贷款证。
在各县农信社网点，农牧民凭身份证明，根据各自的信用贷款等级，无需担保，即可快捷办理最高3万元的小额信用贷款———通常半天就可拿钱。
“各家银行在阿瓦提县有20个网点，完全够了。再来(金融机构)，哪家都没好日子过”，阿瓦提县农信社理事长买买提·沙吾提，一谈起渣打银行试点的事情，就心烦。
尴尬的是，恰恰是阿瓦提县农信社被上级指定为渣打银行试点项目的合作方，由乌鲁却勒镇农信社网点代渣打银行放贷。
买买提·沙吾提说，农村金融不好做。分析一下阿瓦提县农信社的业务：每年2月发放春耕生产贷款，农民们一般在7月至10月份之间还款。而在11月到第二年1月间，农信社的资金无处可投。资金闲置，成本就降不下来“这样的情况下，别的银行再来，我们当然有压力”。
阿克苏银监分局阿瓦提监管办事处副主任黄晶明认为，渣打银行进入农村金融领域，对农民而言是好事，毕竟又多了一条融资渠道。并且，外资银行先进的经营理念和管理方式，肯定会刺激中资银行，起到“鲶鱼效应”。
不过分析人士认为，未来几年内，农信社作为新疆农村小额信贷的最大贷款方，包括外资银行在内的其他银行，都无法撼动其在农村金融中的特殊优势地位。这不仅因为它已经拥有约90%的农户客户，而且在自治区政府的号召下，基层乡镇给予了它最大支持，在客户信用等级评定乃至贷款的发放与清收过程，让它省去了巨大的经营成本。（摘自《经济参考报》） |
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